银行可以作为交易过程中的信誉中间人 在商品流通领域中，买卖双方纠纷时常发生，“放心消费”的市场机制还不完善，企业间（包括与个人及个人之间，下同）诚信不足的问题日渐增多，坏帐损失无法预计，一直是阻碍经济发展社会进步的重要因素。 买方不敢贸然先付款，怕货不到或货不符合要求，退换不易；卖方同样也不敢贸然赊帐付货，怕不能及时收回甚至收不回货款。预付定金只能是减少相应的损失，收转帐支票也不能防止付款人的恶意行为。社会上存在的形形色色投机诈骗犯罪和流通领域的不正之风，更激化了这一矛盾，时间资金精力效益损失巨大，已经严重地困扰制约企业的发展和市场的繁荣。 怎么办，找一个信誉好的双方都认可的中间人，例如银行。改进银行结算方法，充当交易的信誉有限担保，是在当前形势下，解决这个矛盾的一个好方法。 目前我国银行的结算方法，主要是以汇票，本票，支票为主体，辅以其它方法，这些方法，对于解决企业间财务纠纷都有一定的困难，如果采用银行汇票，银行本票中用户先存款的方法，同时采用托收承付中须经付款人验单承付或拒付的程序，就可能有效解决这个问题。 具体地讲，就是这样一种结算方法：买方欲购买货物，先将付款支票（说明：不同于以往的转帐支票）向银行备案，银行即刻从其单位存款帐户中划出该部分款项冻结起来，买方不能再动用，然后在付款支票上加盖银行信用章，买方可凭此付款支票在本地或异地购物，（银行确认也可以在购买行为发生后进行，异地购买可以经当地银行连网确认后盖银行信用章），卖方在收此付款支票，经与银行联系确认资金数量后付出相应货物，然后将此付款支票和有关单证送交银行办理转帐，银行在收到付款支票后，经审查无误，即刻通知付款人确认并办理相关交接手续，付款人同意承付时，在通知单加盖本部门预留银行印鉴，银行据此用冻结的存款办理转帐，交易结束。如果付款人拒付或部分拒付，银行不负责审查拒付理由，只将付款人拒付理由通知书和付款支票退还收款人，由交易双方自行协商或经有关部门依法裁决，拒付部分的存款依然冻结，直致问题彻底解决。如果没有购买到货物，买方可将付款支票送回银行，解冻货款。无付款支票的个人，可将钱款存入银行，银行出具付款支票，相关手续同企业一样。 这样作有哪些好处呢？ 作为买方，可以放心地购物（即使是互不见面的网上购物，邮购或异地电话传真购物），不怕货物不到或货物不符合要求，对方违约就可拒付货款。尤其是一些短期发现不了的问题，例如抵押金，假化肥，假种子，承诺有特效的治疗和药品器械，承诺回收的定单农副业加工业，购买期房等，可以延期付款或分期付款，以降低甚至消除风险。由于交易结算前，该部分款项自己也不能动用，也无利息可增值，就可促使企业为提高信用等级而及时付款。如果发生争议，也会积极设法协商解决，以加速资金周转，同时促使企业认真决策，合理使用资金，加强经济核算，精打细算，量力购物，避免积压，快速成交，以利物资尽快产生效益。 作为卖方，收到付款支票经当地银行确认后，可以放心地付货，不怕对方不付款或付不出款，防止了坏帐损失，省却了到各地催要欠款的人财物力。由于交易结算前，该部分货款自己也无法使用，就会督促自己严格按合同办事，加强售前售中售后服务，为用户服务好。发生争议时，也会积极想办法协商解决，以加速资金周转。 作为银行，将这部分资金冻结起来，视同结算过程中的在途资金，可作为聚集资金，扩大信贷资金来源的重要组成部分，同时可视同企业采购资金存款而不计利息。办理相关手续可收取一定的费用，从而增加银行收入。企业因货款冻结而发生流动资金不足，可通过信用等级而获得贷款等途径解决。 作为社会，可消除购销双方的疑虑，促进商品流通，加快资金周转，使物资运动和资金运动更紧密结合，督促企业遵守法律法规，财经制度和经济合同，提高自己的诚信度等级，维护正常的市场秩序，扩大贸易途径，防止税款流失，加强法治，严惩害群之马，预防和打击社会上的投机诈骗犯罪和流通领域的不正之风。 这一方法要求中介银行有很高的信誉，及时的信息处理能力，遍及城乡各地以至国外的联机网络，防止各种可能出现的失误和责任。国家级银行有能力承担这样的任务，为活跃经济促进生产起更大的作用。