你有多久没去银行柜台办理业务了？你有多久没有临柜漫长等待排号的经历了？这些生活中悄然变化的细节背后，是银行网点智能化改造的提速。

就在几天前，本报报道的建行“无人银行”亮相上海一事吸引了不少眼球。无独有偶，建行在深圳的“智慧银行”也于近日正式亮相。与“无人银行”一样，在“智慧银行”里，大部分个人业务和对公业务都不再需要在柜台办理，而是通过自助设备完成。

事实上，近年来银行渠道的变革越来越深入。数据显示，2017年银行业金融机构离柜交易达2600.44亿笔，同比增长46.33%，离柜交易金额达2010.67万亿元，同比增长32.06%。

渠道变革的背后，银行人员结构也在发生变化。记者梳理多家银行的年报发现，银行的柜面人员占比在减少，同时对于金融科技人才的需求在加大。



智能化网点成趋势

记者近日走访了位于深圳福田的建行“智慧银行”。与传统银行网点不同，进入“智慧银行”，首先见到的是一块大屏，实时显示到店人次数、网点繁忙度、网点特色业务等信息。大屏幕前有两台自助设备，通过自助设备可以了解网点基本信息、建行理财产品等相关内容。“这可以将以往用于等待的时间变成预处理，了解所有的业务内容。”建行深圳分行相关负责人表示。

记者看到，“智慧银行”最大的亮点是智慧柜员机和智慧现金循环机，它们是替代人工的主力设备。建行深圳分行相关负责人介绍，95%的个人业务、85%的对公业务都可以通过智慧柜员机完成。与智慧柜员机相配套的还有智能卡库，用户能够通过智能卡库实现同号换卡、到期换卡、损坏换卡，并且能够通过机器人脸识别自助领卡。智慧现金循环机则能够实现零钞兑换，目前已经在深圳46个建行网点进行布设。

在“智慧银行”之中可以明显感受到业务的区隔，自助设备区域占据了很大一部分空间，另一块区域则是需要面对面处理的理财产品、私人银行等业务区域。“一些复杂业务要到柜台，同时一开始也需要有人引导。因此网点不可能完全做到无人。”上述负责人表示。

实际上，近两年来各个银行都十分重视银行网点的改造。例如工行在年报中表示，其在2017年全面推广网点智能服务模式，研发、投产存折自动柜员机、便携式智能柜员机、升级版产品领取机等新型设备。

银行智能化改造的深度各有不同，但从整体来看，效果明显。中国银行业协会日前发布的《2017年中国银行业服务报告》显示，截至2017年末，全国银行业金融机构营业网点总数达到22.87万个，其中新增营业网点800多个，年内改造营业网点1.07万个；布局建设自助银行16.84万家，较上年增加7300多家；布放自助设备80.26万台，其中创新自助设备11.39万台。

此外，《报告》的数据显示，2017年银行业金融机构离柜交易达2600.44亿笔，同比增长46.33%；离柜交易金额达2010.67万亿元，同比增长32.06%；行业平均离柜业务率为87.58%。

“未来银行网点肯定是会存在的，但会发生巨大变化，在功能上，对综合性网点进行智能化改造，此外还会在银行网点引入非金融的服务。”上述负责人表示。

人员结构发生变化

伴随着银行渠道变革的是人员结构的变化。目前可以看到的是，银行在推动柜面人员的转型分流，同时对于金融科技人才的需求加大。

从四大行年报来看，截至2017年末，农行在职员工总数48万余人（另有劳务派遣用工8541人），较上年末减少9391人，其中科技人员6256人，占比1.3%，柜面人员接近14万人，占比28.4%。2016年末，农行在职员工总数接近50万人（另有劳务派遣用工9339人），较上年末减少6384人，其中科技人员5552人，占比1.1%，柜面人员14.76万人，占比29.7%。

较之于2016年，2017年农行的员工总数减少的同时，柜面人员的占比下降，同时科技人员的占比提升。农行在年报中表示，加强网点转型过程中的人力资源配置，推动网点劳动组合优化，指导富余柜员有序转岗，盘活基层行人力资源，是其2017年人力资源改革的内容之一。

中国银行的年报显示，2017年末，其综合营销服务与柜员占比41.18%。而2016年末时，其综合营销服务与柜员占比42.92%。

2017年末，建行共有员工35.26万人，其中营业网点与综合柜员的占比为51.8%，信息技术人员的占比为8.21%。2016年末时，建行营业网点与综合柜员人数的占比为52.39%，信息技术人员的占比为7.81%。

建行深圳分行相关负责人向记者表示，银行员工会有内部分流，从柜台分流出来到大堂，到市场营销，到高端私人银行一对一服务，“网点发生变化，人员工作也会发生变化，工作方式工作模式都发生了变化。”

股份行中，平安银行的IT技术人员在2017年大幅增加。据悉，2017年平安银行的IT员工人数从原先的200多人增加至1800余人。记者注意到，平安银行近日还宣布向全球招募零售银行人才，尤其是AI、大数据方面的人才，包括互联网产品总监、大数据技术总监等职位，互联网产品总监负责各条线产品需求分析与设计，建立线上客户流量获取、留存、促活、转化、变现等方法机制，摸索客户流失预警与挽回机制；大数据技术总监负责建立精准营销的大数据系统，以支持网络获客，交叉销售等各种精准营销活动。